อาเซียนตระหนักถึงความสำคัญของการชำระเงินด้วยสกุลท้องถิ่น เพื่อส่งเสริมการบูรณาการและลดความเสี่ยงจากปัจจัยภายนอก

ในการประชุมสุดยอดอาเซียน ครั้งที่ 46 ซึ่งสิ้นสุดลงเมื่อเดือนที่ผ่านมาที่ประเทศมาเลเซีย ผู้นำของกลุ่มประเทศสมาชิก 10 ประเทศตกลงที่จะขยายและเสริมสร้างความเชื่อมโยงด้านการชำระเงินในภูมิภาค และส่งเสริมการชำระเงินด้วยสกุลเงินท้องถิ่น

แผนยุทธศาสตร์ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน ค.ศ. 2026-2030 ซึ่งได้รับการรับรองจากการประชุมสุดยอดอาเซียน ครั้งที่ 46 ได้ให้คำมั่นว่าอาเซียนจะ “ส่งเสริมการใช้สกุลเงินท้องถิ่นเพื่อลดความเสี่ยงของภูมิภาคต่อความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนและภาวะช็อกหรือวิกฤตทางเศรษฐกิจและการเงินภายนอก และเพื่อลดต้นทุนธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินข้ามพรมแดน”

ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็ว

ในปี 2564 ประเทศไทยและสิงคโปร์ได้เชื่อมโยงระบบการชำระเงินที่รวดเร็วเข้าด้วยกัน ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญที่ทำให้ผู้คนสามารถชำระเงินผ่านมือถือแบบเรียลไทม์และมีต้นทุนต่ำ โดยใช้เพียงหมายเลขโทรศัพท์ของผู้รับเท่านั้น

ในปี 2566 ผู้นำอาเซียนได้รับรองปฏิญญาเกี่ยวกับการพัฒนาการเชื่อมโยงการชำระเงินในภูมิภาคและส่งเสริมธุรกรรมสกุลเงินท้องถิ่น รวมถึงการใช้สกุลเงินท้องถิ่นในการชำระเงินข้ามพรมแดน และจัดตั้งหน่วยงานเฉพาะกิจเพื่อพัฒนากรอบการทำธุรกรรมสกุลเงินท้องถิ่นของอาเซียน

ดร.ทัศนวรรณ ขาวอุปถัมภ์ เจ้าหน้าที่วิจัยอาวุโส ศูนย์วิจัยกสิกรไทย ประเทศไทย กล่าวว่า นับตั้งแต่นั้นมา ความคืบหน้าภายในปี 2568 ถือว่ามีความสำคัญและจับต้องได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านโครงการเชื่อมโยงการชำระเงินระดับภูมิภาค (Regional Payment Connectivity หรือ RPC)

ดร.ทัศนวรรณกล่าวว่า RPC ได้ขยายตัวอย่างรวดเร็วจากธนาคารกลางผู้ก่อตั้ง 5 แห่งในปี 2565 มาเป็น 9 ประเทศสมาชิกอาเซียน 9 ประเทศภายในปี 2568 และมีเป้าหมายที่จะสร้างระบบการชำระเงินระดับภูมิภาคที่ราบรื่นผ่านการชำระเงินผ่านรหัส QR ข้ามพรมแดน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการท่องเที่ยวและการค้าปลีก และการโอนเงินจากบัญชีถึงบัญชีที่ช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)

ขณะนี้ ระบบระดับชาติของหลายประเทศเชื่อมโยงถึงกันแล้ว เช่น PromptPay ของไทย, QRIS ของอินโดนีเซีย, PayNow ของสิงคโปร์ และ DuitNow ของมาเลเซีย และคาดว่าจะสามารถทำงานร่วมกันได้เต็มรูปแบบทั่วทั้งอาเซียนภายในสิ้นปี 2568 ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ในทางปฏิบัติ ผู้บริโภคชาวไทยสามารถใช้ QR Code เพื่อชำระเงินในต่างประเทศได้แล้ว เช่น ญี่ปุ่น กัมพูชา เวียดนาม มาเลเซีย อินโดนีเซีย สิงคโปร์ และประเทศอื่นๆ นอกจากนี้ การโอนเงินข้ามพรมแดนกับสิงคโปร์ยังสามารถทำได้โดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถืออีกด้วย

ส่งเสริมการบูรณาการในภูมิภาค

เนื่องจากการค้าภายในภูมิภาคเติบโตอย่างรวดเร็ว การส่งเสริมการชำระเงินด้วยเงินสกุลท้องถิ่นผ่านระบบการชำระเงินด้วย QR code จึงทำให้การทำธุรกรรมสำหรับนักท่องเที่ยว ชาวต่างชาติ และธุรกิจขนาดเล็กง่ายขึ้น ส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจในท้องถิ่น นอกจากนี้ SMEs สามารถใช้ระบบนี้เพื่อดำเนินธุรกิจการค้าระหว่างประเทศโดยมีต้นทุนการทำธุรกรรมที่ต่ำลง ในอาเซียน อัตราการนำระบบการชำระเงินดิจิทัลมาใช้ โดยเฉพาะการชำระเงินผ่าน QR code มีการเติบโตอย่างมาก

โมฮัมหมัด ไฟซาล ผู้อำนวยการบริหารศูนย์ปฏิรูปเศรษฐกิจอินโดนีเซีย กล่าวว่า สำหรับอินโดนีเซีย ความร่วมมือในการดำเนินการธุรกรรมสกุลเงินท้องถิ่นได้เริ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2560 กับประเทศไทย และตามมาด้วยประเทศอื่น ๆ อีกหลายประเทศ เช่น มาเลเซีย สิงคโปร์ ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ และจีน

ระบบการชำระเงินที่รวดเร็วและทำงานร่วมกันได้มากขึ้นสนับสนุนการค้า การลงทุน และการท่องเที่ยวที่ราบรื่นภายในกลุ่มอาเซียน ดร.ทัศนวรรณกล่าว พร้อมเสริมว่า ในปี 2567 การส่งออกของไทยร้อยละ 25 ได้รับการชำระด้วยสกุลเงินบาทไทย เพิ่มขึ้นจากปี 2553 ร้อยละ 14

ดร.ทัศนวรรณกล่าวว่า “ตัวอย่างเช่น การเติบโตของระบบชำระเงินข้ามพรมแดนด้วย QR Code ทำให้นักท่องเที่ยวชาวไทยใช้จ่ายในต่างประเทศได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะภายในอาเซียน จำนวนนักท่องเที่ยวชาวไทยที่เดินทางเข้าประเทศอาเซียนเพิ่มขึ้นจาก 4.5 ล้านคนในปี 2556 เป็น 6.7 ล้านคนในปี 2566 ในทำนองเดียวกัน จำนวนนักท่องเที่ยวอาเซียนที่เดินทางเข้าประเทศไทยก็เพิ่มขึ้นจาก 7.38 ล้านคนในปี 2557 เป็น 10.6 ล้านคนในปี 2567”

รองประธานหอการค้าและอุตสาหกรรมแห่งชาติบรูไนดารุสซาลาม ฮัจจี ฮาลิม ไซม์ กล่าวว่า การใช้สกุลเงินท้องถิ่นในการชำระเงินข้ามพรมแดนจะช่วยส่งเสริมการค้าและการลงทุน รวมถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจในภูมิภาคอาเซียนและเสริมสร้างความสัมพันธ์กับสถาบันการเงิน

บรรเทาความเสี่ยงจากภายนอก

นักวิเคราะห์ยังเชื่อว่าการผลักดันกรอบการซื้อขายสกุลเงินท้องถิ่นของอาเซียนจะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นของอาเซียน โดยการส่งเสริมการบูรณาการทางการเงินและการใช้สกุลเงินท้องถิ่น อาเซียนมุ่งหวังที่จะหลีกเลี่ยงความผันผวนในตลาดการเงินโลกและการหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ทางภูมิรัฐศาสตร์

เมื่ออ้างถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โมฮัมหมัด ไฟซาล กล่าวว่า นโยบายทุกอย่างที่มาจากสหรัฐฯ ที่เกี่ยวข้องกับนโยบายการเงินมักส่งผลกระทบอย่างมากต่อประเทศกำลังพัฒนา รวมถึงอาเซียน เนื่องจากการค้าของประเทศอาเซียนใช้เงินดอลลาร์สหรัฐฯ เป็นจำนวนมาก ดังนั้น จึงจำเป็นต้องลดการพึ่งพาเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อให้สกุลเงินอาเซียนมีเสถียรภาพมากขึ้น

โมฮัมหมัด ไฟซาล กล่าวเพิ่มว่า ประโยชน์ของการสร้างการเชื่อมโยงการชำระเงินระดับภูมิภาคสำหรับอาเซียนคือการทำให้สกุลเงินอาเซียนมีเสถียรภาพมากขึ้น แข็งแกร่งขึ้น และยืดหยุ่นมากขึ้นต่อแรงกระแทกจากภายนอกหรือการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจโลก นอกจากนี้ยังสามารถส่งเสริมการเพิ่มขึ้นของการค้าและการลงทุนภายในอาเซียนได้อีกด้วย

ดร.ทัศนวรรณ กล่าวว่า ตลาดเกิดใหม่มุ่งหวังที่จะลดความเสี่ยงต่อความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนและแรงกดดันทางการเงินภายนอกที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายของเศรษฐกิจขั้นสูงโดยใช้การชำระเงินทางการค้าด้วยสกุลเงินท้องถิ่น และเสริมว่าแนวโน้มดังกล่าวเป็นสัญญาณของการกระจายอำนาจทางการเงินระดับโลก ซึ่งกำลังเปลี่ยนจากการพึ่งพาเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ไปสู่ระบบที่มีความสมดุลมากขึ้น โดยสกุลเงินต่าง ๆ มากมายมีบทบาทสำคัญทั้งในระดับภูมิภาคและระดับโลก

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าการลดการพึ่งพาเงินดอลลาร์สหรัฐจะทำให้อาเซียนสามารถควบคุมอนาคตทางเศรษฐกิจของตนได้มากขึ้นและลดความอ่อนไหวต่อนโยบายการเงินของสหรัฐฯ ลงได้

โมฮัมหมัด ไฟซาล กล่าวว่า แนวโน้มที่เพิ่มขึ้นของตลาดเกิดใหม่ที่เปลี่ยนไปใช้การชำระด้วยสกุลเงินท้องถิ่นในการค้าระหว่างประเทศ สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการและความตระหนักที่เพิ่มขึ้นในการมีเศรษฐกิจโลกที่เสถียรยิ่งขึ้นและระเบียบเศรษฐกิจโลกที่สมดุลยิ่งขึ้น